Fecha de publicación: 27 de abril, 2025
Medio: Infobae
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Obtener financiación en España siendo extranjero puede ser un desafío, especialmente sin historial crediticio local. Sin embargo, según el economista y CEO de Elitelia, Rubén de Gracia, existen estrategias eficaces para lograrlo, tanto a nivel personal como empresarial. En una reciente explicación en sus redes sociales (@soydegracia), el experto detalló los pasos clave para acceder a créditos en España y reducir riesgos fiscales.
La migración económica ha aumentado en los últimos años, con miles de personas buscando oportunidades laborales y estabilidad financiera en el extranjero. Pero uno de los mayores obstáculos es la falta de acceso a financiación. Según de Gracia, construir un historial crediticio sólido y elegir la estructura adecuada (personal o empresarial) marca la diferencia entre el éxito y el fracaso.
¿Por qué es difícil obtener financiación en España siendo extranjero?
Obtener financiación en España siendo extranjero puede ser un proceso complicado debido a varios factores. Uno de los principales obstáculos es la falta de un historial de crédito en el país, lo que dificulta solicitar un préstamo o incluso pedir un préstamo en España. Muchos bancos requieren un residente en España con un DNI o un NIE para obtener un préstamo. Además, si eres extranjero, los préstamos para inmigrantes sin papeles son prácticamente inexistentes y, en el caso de tener un pasaporte, un préstamo con pasaporte puede conllevar tasas de interés más altas y condiciones menos favorables.
Los bancos, como Banco Sabadell, suelen evaluar la capacidad de endeudamiento del solicitante, considerando factores como nómina e ingresos estables. Para quienes desean hacer la compra de una vivienda, la situación se vuelve aún más compleja, ya que deben demostrar que pueden devolver el dinero y cubrir gastos relacionados con la hipoteca. Además, los inmigrantes sin papeles en España enfrentan una mayor dificultad, ya que no cuentan con la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria o acceder a créditos para extranjeros.
Los bancos y entidades financieras suelen exigir:
- Historial crediticio local: Demostrar solvencia en el país de residencia.
- Estabilidad laboral: Contar con un empleo estable o ingresos recurrentes.
- Aval o cofirmante: En muchos casos, se requiere un respaldo local.
«Lo más fácil sería que abras una empresa», señala de Gracia. Una empresa que declare impuestos y genere beneficios en sus primeros años facilita el acceso a créditos con mejores condiciones.
Opciones de financiación en España siendo extranjero
Existen diversas opciones de financiación en España siendo extranjero, lo cual es fundamental para quienes desean establecerse en el país. Uno de los métodos más comunes es el préstamo personal, que permite a los extranjeros solicitar un préstamo en España para cubrir gastos como gastos médicos o la compra de bienes. Los residentes de países que pertenecen al espacio económico europeo suelen tener más facilidades para recibir un préstamo, aunque cada entidad financiera establece sus propios requisitos para pedir un préstamo. Es importante contar con una cuenta bancaria en España y, en algunos casos, demostrar un ingreso regular, como el IRPF.
Los préstamos rápidos son otra opción popular, ya que permiten conseguir un préstamo de forma ágil. Sin embargo, es crucial leer las condiciones del préstamo y entender el tipo de préstamo que se está solicitando. La concesión de un préstamo puede depender de factores como el historial crediticio y la capacidad de devolver el dinero prestado. Algunos bancos también ofrecen fondos de inversión como alternativa. Al pedir un préstamo, si se tiene papeles en regla, el proceso se simplifica, permitiendo un mayor margen de tiempo para el pago de las cuotas y la gestión de créditos y deudas.
1. A título personal (rápido pero arriesgado)
- Ventaja: Proceso más ágil.
- Riesgo: El aval recae sobre el patrimonio personal.
- Recomendación: Ideal para necesidades urgentes, pero con cautela.
2. A través de una empresa (seguro y escalable)
- Ventaja: Reduce el riesgo personal y mejora el perfil crediticio.
- Clave: «Es interesante que la empresa pague impuestos y genere beneficios estables en el segundo o tercer año», explica el economista.
- Recomendación: La opción preferida para proyectos a medio/largo plazo.
Cómo construir un historial crediticio desde cero
De Gracia recomienda:
- Abrir cuentas bancarias locales y usar productos financieros básicos (tarjetas de débito/crédito).
- Solicitar tarjetas de crédito con límites bajos para demostrar solvencia.
- Trabajar con bancos cercanos: Establecer relaciones con entidades que ofrezcan programas para extranjeros.
Conclusión: Planificación y paciencia
«Si quieres hacerlo bien en un país nuevo, genera un historial crediticio primero», insiste el CEO de Elitelia. La financiación para extranjeros es posible, pero requiere:
- Elegir la estructura correcta (empresa vs. personal).
- Demostrar estabilidad fiscal y laboral.
- Evitar riesgos innecesarios con avales personales.
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