¿Cómo pagar menos impuestos en España?
Existen varias formas de pagar menos impuestos en España en la declaración de la renta o reducir el pago. Si bien es cierto que es prácticamente imposible vivir con bajos impuestos en España si no te planteas un cambio de residencia o dejar de ser residente fiscal en España, en este artículo vamos a ver formas de ahorrar impuestos reduciendo la base imponible a pagar. Esto puedes hacerlo gracias a elementos que puedes desgravar o deducir y por tanto son trucos para pagar menos al acabar tributando por menor cantidad al hacer la declaración (y todo completamente legal, claro).
La primera forma de reducir tus impuestos es aprovechar cualquier deducción disponible. Estas deducciones pueden ser a nivel personal y lo notarás en tu IRPF o a nivel empresarial que lo notarías en el impuesto de sociedades.
La forma general de pagar menos impuestos es estructurar tus finanzas de manera que reduzcas la cantidad de ingresos que tienes que declarar en forma de salario o dinero disponible, es decir, aumentar tus gastos o hacer inversiones exentas o subvencionadas, de forma que tu dinero disponible o beneficio sea menor (aunque quizás no lo sea en realidad).
Un truco habitual es incluir la creación de inversiones que generen niveles bajos de ingresos imponibles (es decir, que lo que adquieres tiene asociadas deducciones o gastos como por ejemplo algunos inmuebles) o la transferencia de activos entre miembros de la familia para repartir la cantidad total de ingresos declarados por cada persona. Vamos a ver algunos ejemplos en este artículo.
10 consejos para pagar menos impuestos en España legalmente
Es importante que siempre te pongas una alarma como mínimo, cuatro semanas para el cierre de cualquier año, hazte tu calendario de adviento fiscal pues es el momento ideal para incluir toda una serie de opciones que minimizarán la cuota tributaria a presentar en primavera la declaración anual del IRPF y Patrimonio. Piensa que si quieres reducir la cantidad que deberás pagar a la agencia tributaria en la próxima declaración de la renta, siempre deberás actuar para poder pagar menos impuestos y ahorrar en la renta, antes del cierre del año en curso.
1. Comprobar siempre las deducciones autonómicas
Cada comunidad autónoma tiene sus propias deducciones fiscales, ya sea por alquiler, gastos educativos, guarderías, uso del transporte público, o incluso acciones para reducir la dependencia de la energía primaria no renovable, aspecto de mejoras de la calificación energética para reducir la demanda de calefacción y refrigeración, ayuda doméstica o reformas. Como ves, cada comunidad es un mundo y lo que en una comunidad puede no darte ninguna reducción de impuestos en la renta, en otras comunidades puede reducir tu factura fiscal y ayudarte a pagar menos.
Por este motivo, dado que utilizar las deducciones para ayudarte a pagar menos puede variar mucho de una persona viviendo en Andalucía o Cataluña o también cambiar mucho si eres autónomo o trabajador, es importante asegurarnos de que conocemos todas las deducciones que nos pueden ser aplicable. En el siguiente enlace tienes las deducciones autonómicas ordenadas alfabéticamente para que puedas ahorrar en el irpf en el momento de hacer la declaración.
2. Informar de un cambio en la situación familiar
Hacienda sabe todo de ti, pero necesita que se lo digas todo porque así siempre va a poder cobrarte mas, a tu favor nunca va actuar, por tanto es importante informar de cualquier cambio que pueda ocurrir en la unidad de convivencia.
Los cambios como el nacimiento o adopción de un hijo, el cuidado de menores, de personas con discapacidad o mayores a cargo o, en otros casos, si se produce un divorcio, ya que la cantidad de retención a cuenta del IRPF depende, entre otras cosas, de las situaciones personales familiares y así conseguirás que sea lo más ajustada posible. En España hay un mínimo exento de pagar irpf que aumenta o disminuye dependiendo de tu situación familiar, así que si te beneficia, actualiza los datos.
3. Ser creativo con el salario en especies para no subir de tramo
Uno de los trucos para ahorrar que puedes utilizar es intentar tener parte de tu retribución en especie para ahorrar en impuestos, ya que todo lo que es líquido o forma parte de un salario siempre está gravado al máximo posible y además es un riesgo al aumentar de tramo de IRPF donde pagarás mucho más. Por tanto podrías buscar opciones de disfrutar de esos beneficios pero sin tenerlos en forma de dinero , por ejemplo comidas a través de tickets restaurant, un seguro médico privado o cheques de guardería, entre otras opciones, ya que están exentas de tributar en el IRPF.
4. Costes laborales
Las cuotas a colegios profesionales o sindicatos se pueden incluir en la declaración anual para ahorrar en impuestos, no es un gran ahorro pero si estás en alguna de estas entidades puedes utilizarlo par ahorrarte algunos euros en la renta. También si has temas legales o si has tenido un pleito laboral relacionado con tu trabajo actual o inmediatamente anterior teniendo que hacer frente a los costes de los abogados o personal judicial, también puedes utilizarlos ya que los puedes deducir de tus ingresos del trabajo y por tanto afectan positivamente en tu declaración de irpf.
5. Las donaciones a asociaciones sin ánimo de lucro también te ayudan a ahorrar
Las donaciones también se pueden ayudarte a deducir en la declaración. Cada donación que haces, ya sean donativos a ONG, fundaciones o entidades sin ánimo de lucro, pueden deducir un 80% sobre los primeros 150 euros, y un 35% sobre lo que sobrepase de esa cantidad. Esto a priori te podría sonar como un gasto y no como un verdadero ahorro en impuestos si no te paras a pensar que justo esto, el truco que hacen muchas personas con alto capital hacen. Tener salarios mas bajos e ingresos gravables mas bajos al desviar fondo hacia fundaciones y entidades sin ánimo de lucro que controlando, siendo este un elemento para mover su capital y protegerlo en muchos casos.
6. Deducciones en la vivienda
Esta la sigo manteniendo en la lista aunque cada vez tendrá menos sentido ya que solo aplica si adquiriste tu vivienda antes antes de 2013. Anteriormente podrías deducir el 15% de lo pagado sobre un máximo de 9.040 euros o de 28.080 euros si tu pareja lo declaraba por separado, pero ahora ya no es así dado que si compras una vivienda para el estado te conviertes en millonario, por tanto mejor no dejarte deducir nada. Sin embargo en algunas comunidades todavía existen deducciones por obras (prorrogadas hasta 2024) que mejoren la calificación energética alcanzando las letras A o B y siempre que se cumplan una serie de requisitos.
7. Deducciones si tienes una vivienda que alquilas
Las personas que tengan una vivienda en alquiler a disposición de terceros podrán deducirse de la renta determinados gastos, como el IBI o la comunidad. También son deducibles los gastos de reparación y conservación y los intereses de préstamos para la compra (en pocos casos) o mejora del inmueble, pero sin que puedan generar un rendimiento negativo, es decir, que a la hora de pagar impuestos no te va a poder salir negativo o a devolver.
8. Deducciones al vender la casa con 65 años
Si estás cerca de cumplir esa edad, resulta interesante esperar para obtener una mayor ganancia al vender o donar la vivienda habitual, puesto que en ese caso la trasmisión si estaría libre de algunos impuestos. Si el inmueble está a nombre de dos personas, ambos deberán ser mayores de 65 años. Es importante recordar que si la propiedad es de dos personas, ambas deben tener más de 65 años. Además, la exención puede seguir utilizándose aunque el ocupante del inmueble se haya marchado como máximo dos años antes del intercambio.
9. Aportaciones en un plan de pensiones
Las aportaciones a planes de pensiones pueden ser una medida de ahorro fiscal y una forma de actuar para pagar menos impuestos que muchas personas utilizan para aprovechar la deducción fiscal. Con todo, no es adecuado para personas físicas que perciban ingresos procedentes únicamente de arrendamientos inmobiliarios, productos bancarios o plusvalías, pero es una excelente opción para quienes perciben ingresos por trabajo por cuenta ajena o propia.
La renta, como pagar menos impuestos en España legalmente cómo autónomo o empresario
Como autónomo o empresario en España, hay varias formas de pagar menos impuestos legalmente pero siendo sincero, te pondrán todas las trabas posibles. Una opción es aprovechar las diferentes deducciones o subvenciones disponibles para las empresas (las subvenciones tributan pero al final recibes ingresos) y también tratar de declarar todos los gastos deducibles derivados de la gestión de tu negocio. Esto generalmente puede incluir cosas como material de oficina, honorarios profesionales y gastos de viaje siempre que sean justificados.
También puedes optar a incentivos adicionales dependiendo de la región en la que vivas si realizas inversiones o aspectos de negocio que puedas deducir en la próxima declaración. Si aprovechas estas deducciones y subvenciones disponibles, podrás reducir el importe de los impuestos que debe sin dejar de cumplir la legislación española.
Sin embargo, si no dependes de un negocio físico en España y tus servicios se dan de forma online, hay opciones mucho mas interesantes si tienes la mente abierta para salir del país.
Otros trucos para poder pagar menos impuestos: Deducciones autonómicas.
Los emprendedores tienen acceso a subvenciones que pueden estar a su disposición y que en muchas ocasiones no tributan o lo hacen a un tipo realmente bajo. Pueden ir desde deducciones fiscales hasta subvenciones específicas para determinados proyectos. Las deducciones fiscales pueden incluir las relacionadas con los costes de servicios profesionales, publicidad, investigación y desarrollo, etc.
En España también existen subvenciones para actividades como la promoción de las exportaciones, la transmisión de empresas, el desarrollo rural y la innovación. Estas subvenciones suelen estar sujetas a condiciones y deben solicitarse a través de los organismos gubernamentales pertinentes para poder optar a ellas. La disponibilidad de estas deducciones y subvenciones facilita a los empresarios en España la creación de sus propias empresas o la inversión en las existentes sin incurrir en costes elevados, puedes consultar aquí la lista de subvenciones, ayudas y premios.
Trucos para pagar menos impuestos siendo autónomo
Pagar menos impuestos como autónomo en España es posible, siempre que se conozcan las deducciones disponibles. La principal forma de pagar menos impuestos siendo autónomo es asegurarse de aprovechar al máximo las deducciones del IRPF que están disponibles. Esto incluye gastos deducibles como gastos de viaje, cursos de formación y otros gastos relacionados.
Además, si tienes un negocio y tienes que pagar el IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido), también puedes deducir esos gastos de su base imponible por lo que pagarás menos impuestos de ambos tipos. Si aprovechas al máximo estas deducciones, puede ahorrar en el impuesto sobre la renta y reducir significativamente la cantidad que tiene que pagar en impuestos cada año. Además, hay ciertos tipos de negocios que pueden acogerse a incentivos adicionales a la hora de pagar menos impuestos como autónomo en España. Por lo tanto, es importante investigar todas las opciones antes de tomar cualquier decisión.
Pagar menos en el Impuesto de Sociedades
Pagar menos impuesto de sociedades en España ya sea una sociedad limitada (SL) o una sociedad anónima (SA) es posible aprovechando también varias deducciones. El ahorro afectará al Impuesto de Sociedades. Este impuesto se basa en el beneficio imponible de una empresa, y por tanto puede puede reducirse mediante ciertas deducciones y también por compras a otras empresas de bienes o servicios.
Por ejemplo, los gastos relacionados con la investigación y el desarrollo son deducibles de la base imponible, al igual que las donaciones a organizaciones sin ánimo de lucro. Las empresas también pueden acogerse a deducciones especiales si cumplen determinados criterios y requisitos establecidos por el Gobierno español. Otro elemento utilizado por las empresas es realizar compras y ventas en estructura holding, lo que al final repercute en un menor beneficio de la empresa con sede en España y por tanto, menores impuestos.
¿Es posible pagar menos IVA?
La posibilidad de pagar menos IVA siendo autónomo depende de cómo gestiones tus finanzas y que tipo de servicios compres. Como autónomo, tendrás que pagar el IVA, pero hay ciertas formas de reducir el importe de los impuestos que debes. Por ejemplo, si estás dado de alta en el Impuesto sobre el Valor Añadido Intracomunitario (ROI o VIES), puede reducir el importe del IVA a pagar por el servicio al comprar a empresas extranjeras.
Pero debes asegurarte de llevar un registro adecuado de todas las compras y ventas para poder calcular con exactitud el importe de los impuestos adeudados. Si tus clientes son empresas extranjeras, también es posible pagar menor cantidad de IVA a declarar por el mismo motivo. Al final el IVA si lo gestionas correctamente no debería ser un gasto y deberías tratar de compensar lo soportado y lo repercutido para que las cantidades de IVA a pagar sean siempre pequeñas.
¿Cuánto se puede ganar en España sin declarar?
Si ganamos dinero a través de Internet o mediante cualquier actividad comercial, como la venta o la prestación de servicios en línea, hay que declararlo siempre. Para una organización empresarial, debe declararse en el Impuesto de Sociedades. Para un particular, debe incluirse en la declaración de la renta. Sin embargo, si la cantidad total ganada es inferior a 1.000 euros anuales, no es necesario declarar estos ingresos, pero como ves la cifra es prácticamente nada.
¿Cuándo no estoy obligado a hacer declaración de la renta?
España tiene un tipo impositivo alto, por lo que la cantidad que se puede ganar sin declararla al gobierno es bastante baja. Según la Agencia Tributaria española, el umbral para no tener que hacer tu declaración de renta es de 22.000 euros al año. Cualquier ganancia por encima de este nivel debe declararse y tributar a tipos progresivos que van del 19% al 47%.
Sin embargo, si ganas menos de 22.000 euros anuales (siempre que sea como trabajador, no como autónomo), no tendrás que declarar los ingresos en la renta (ya que te los retienen de tu nómina). Por tanto, si piensas trabajar en España y vas a ganar menos de esta cantidad, siempre que no cambies de empleador en un mismo año (es decir, que no cambies de empleo) no tendrás que preocuparte de hacer tu declaración. ¿Por qué? Porque en muchos casos te saldría casi a devolver y así hacienda gana más… ¿Qué te pensabas, que lo hacían por ti?
¿Dónde se pagan menos impuestos en España?
Depende de que impuesto estemos hablando hay diferencias realmente grandes a nivel de comunidad. Madrid por ejemplo es la mejor para el impuesto de sucesiones y donaciones y tiene un IRPF bajo, mientras que Cataluña o la Comunidad Valenciana suelen ser malas opciones en ambos casos. En general en España se pagan menos impuestos en algunas comunidades en función de su legislación fiscal. Por ejemplo, las Islas Canarias y las Islas Baleares tienen impuestos más bajos que la España peninsular debido a su estatuto económico especial. Además, las comunidades autónomas de Galicia, Asturias y Cantabria también cobran impuestos más bajos debido a sus leyes particulares que junto con Madrid son opciones interesantes.
Estas regiones suelen ofrecer tipos reducidos del impuesto de sociedades y del impuesto sobre la renta de las personas físicas, lo que puede hacerlas atractivas para empresas y particulares que buscan reducir su carga fiscal total. Además, algunos municipios ofrecen incentivos para atraer a nuevas empresas, como impuestos sobre la propiedad reducidos o nulos, o incluso subvenciones para el desarrollo empresarial . Por todo ello, estas comunidades pueden resultar atractivas para quienes buscan mantener bajos sus costes sin dejar de disfrutar de una alta calidad de vida.
Si quieres conocer al detalle las diferencias entre las comunidades autónomas para pagar menos impuestos, te dejo este fantástico informe del consejo general de economistas de España
¿Qué puedo hacer para no pagar impuestos en España?
Si quieres vivir en España y no pagar impuestos tengo malas noticias, no es posible salvo que lo hagas todo en negro y de forma ilegal, cosa que a largo plazo no es factible. España es un auténtico infierno fiscal y con una de las agencias recaudadoras de impuestos mas opresivas a nivel mundial es prácticamente imposible tener un negocio o vivir de forma digna para la mayoría de las personas.
Si tienes alto capital la situación no es mucho mejor con impuestos sobre la renta, patrimonio, sucesiones y donaciones, por tanto la única forma real, segura y definitiva de conseguir no pagar impuestos en España es conseguir una residencia en otro país con una tributación mas ventajosa, contacta con nosotros para conocer las opciones disponibles para disfrutar mejor de tu dinero y pagar menos impuestos.